Formulė, skirta skaičiuoti hipotekos įmokas

Hipotekos grąžinimo apskaičiavimo formulė: ką privalote žinoti

Siekiant apskaičiuoti būsto paskolos mokėjimą, svarbu turėti informaciją apie paskolos sumą, palūkanų normą ir paskolos trukmę. Štai kaip tai atlikti.

Kokia formulė naudojama skaičiuojant būsto paskolos grąžinimą?

Daugeliui žmonių kyla klausimas, kokia formulė naudojama skaičiuojant būsto paskolos mokėjimą ir į kuriuos faktorius reikia atsižvelgti atliekant šį skaičiavimą. Tai svarbu tiems, kurie galvoja apie paskolos gavimą nekilnojamajam turtui. Svarbu suprasti, kiek reikia iš banko pasiskolinti ir kiek galiausiai kainuos paskola. Skaičiuojant būsto paskolos grąžinimą reikės tris pagrindinius elementus: paskolos sumą, palūkanų normą ir paskolos trukmę. Matematinė hipotekos mokėjimo formulė yra tokia:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Greitam ir patogiam skaičiavimui galite pasinaudoti internetine būsto paskolos grąžinimo skaičiuokle.

Kaip apskaičiuoti būsto paskolos grąžinimą pagal formules?

Norėdami patys apskaičiuoti būsto paskolos grąžinimą, turite surinkti keletą svarbių duomenų:

Paskolos suma : Tai suma, kurią suteikia bankas, dažniausiai neviršijanti 80% turto vertės. Bankai paprastai nesuteikia finansavimo viršijančio 80% nekilnojamojo turto vertės ir nepasiskolina, jei paskolos įmokos sudaro daugiau nei 30-35% paskolos gavėjo mėnesinių pajamų.
Mėnesio palūkanų norma : ji gali būti fiksuota, kintanti, kintanti su BŽŪP, mišri arba fiksuotą išmoką turinti. Į galutinę palūkanų normą dažnai įskaičiuojama marža, kuri padengia banko riziką ir veiklos išlaidas.
Paskolos trukmė : išreikšta mėnesiais.

Svarbiausi palūkanų normų tipai yra šie:

Fiksuota norma : nesikeičianti viso paskolos termino metu, remiantis Eurų rodikliu paskolos sutarties sudarymo metu.
Kintamoji norma : kintanti laikui bėgant, dažniausiai remiantis Euribor rodikliu.
Kintamoji norma su BŽŪP : turi maksimalų normos pokyčių lygį.
Mišri norma : derinys iš fiksuotos ir kintamos palūkanų normos, pavyzdžiui, fiksuota palūkanų norma tam tikram laikotarpiui, po to kintanti norma.
Fiksuota įmokos norma : keičiantis paskolos terminui, o ne mėnesinei įmokai.

Svarbu atsižvelgti į šiuos aspektus:

TAN (nominali metinė norma) : neįtraukiamos visos papildomos paskolos išlaidos.
TAEG (bendra efektyvi metinė norma) : įtraukiamos visos išlaidos, susijusios su paskola.

Hipotekos grąžinimo apskaičiavimo formulė

Naudojant formulę:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Kur:

yra hipotekos įmoka.
yra paskolos suma.
yra mėnesinė palūkanų norma (TAN arba TAEG padalinta iš 12).
– iš viso mokėjimų skaičius (paskolos terminas mėnesiais).

Pavyzdys: 100 000 eurų paskolai su 3% TAN ir 20 metų (240 mėnesių) terminu:

R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 eurų

Jei paskola turi kintamąją palūkanų normą, skaičiavimas turi būti kartojamas kiekvieną kartą, kai keičiasi palūkanų norma. Paprastai tokie pokyčiai vyksta kartą per mėnesį, kartą per tris mėnesius, kartą per šešis mėnesius arba kartą per metus. Naudodami kintamąją palūkanų normą, skaičiavimą reikės atnaujinti kiekvieną kartą, kai pasikeičia palūkanų norma. Be to, jei naudojate TAN vietoj TAEG, galutinė mokėjimo suma gali būti didesnė dėl banko priskaičiuotų papildomų išlaidų.

Papildomi rekomendacijos

Renkantis būsto paskolą, svarbu atsižvelgti ne tik į palūkanų normą, bet ir visas susijusias išlaidas, tokius kaip draudimas, paskolos aptarnavimo mokesčiai ir kiti galimi mokėjimai. Atkreipkite dėmesį į išankstinio paskolos grąžinimo sąlygas, kurios gali apimti baudas ar mokesčius. Svarbu apsvarstyti galimybę naudoti internetinius įrankius, kad galėtumėte palyginti skirtingus bankų pasiūlymus ir rasti geriausią pasiūlymą.

Be to, rekomenduojama pasikonsultuoti su finansu patarėju, kuris padės įvertinti visas galimas rizikas ir pasirinkti geriausią paskolos variantą, atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį ir tikslus.