Užstatas hipotekos: ką reikalauja bankas?

Kokie sąlygos dažniausiai yra keliamos bankams, norint suteikti būsto paskolą? Tai svarbu tiems, kurie planuoja pasiskolinti pinigų būsto įsigijimui - pirmajam ar antrajam butui. Bankas, išduodamas didelę paskolą, siekia sumažinti riziką ir reikalauja patikimumo, kad skolininkas sugebės grąžinti skolą.

Kodėl bankai ieško užstato?

Suteikdamas hipoteką, bankas susiduria su tam tikra rizika, pvz., galimu skolininko nesugebėjimu mokėti, dėl kurio bankas gali prarasti savo investicijas. Siekdamas sumažinti šią riziką, bankas reikalauja užstato iš skolininkų. Pagrindinės užstato rūšys yra šios:

Užstatas : labiausiai paplitusi forma, kai bankas tampa turto savininku. Jei skolininkas neįvykdo įsipareigojimų, bankas gali parduoti turtą ir atgauti investicijas.
Garažas (finansinis) : trečioji šalis (garantas) įsipareigoja atgauti skolą, jei skolininkas neįvykdo mokėjimų.
Užstatas (dažniausiai retas) : gali būti papildomas užstatas, tačiau dažniausiai naudojamas kitokioms paskoloms, o ne hipotekai.

Kaip veikia užstatas hipotekos metu?

Užstatas suteikia bankui teisę į turtą, jei skolininkas nesilaiko savo įsipareigojimų. Tai reiškia, kad bankas turi pirmumą prieš kitus kreditorius parduodant užstatytą turtą. Užstatas gali viršyti pačią skolos sumą, kad padengtų papildomas išlaidas, tokių kaip palūkanos, teisiniai mokesčiai ir draudimas.

Garantijos kaip užstatas

Garantija reiškia, kad trečioji šalis (garantas) prisiima atsakomybę už skolos mokėjimus, jei skolininkas nepajėgia jų apmokėti. Ši sutartis yra formalizuojama specialiu susitarimu, o garantas gali prisiimti tokias pačias atsakomybes kaip pats skolininkas.

Papildomos garantijos

Kartais bankas gali reikalauti papildomų garantijų, jei užstatas ar garantija neatrodo pakankami. Pavyzdžiui, skolininkas gali pasiūlyti užstatu kitą nekilnojamąjį turtą arba apsidrausti, kad padengtų mokėjimus netekus darbo ar kitų neprognozuotų situacijų.